银行理财产品的超额收益分配是投资者关注的重点问题，它直接关系到投资者的实际收益。超额收益是指理财产品实际获得的收益超过业绩比较基准的部分。下面就为大家详细介绍银行理财产品超额收益的分配方式。
在银行理财产品中，常见的超额收益分配方式主要有以下几种。第一种是全部归投资者所有。这种分配方式对投资者来说是最为有利的，意味着投资者能够充分享受理财产品带来的额外收益。例如，一款理财产品的业绩比较基准是 4%，而实际年化收益率达到了 6%，那么超出的 2%全部归投资者。一些银行推出的净值型理财产品会采用这种分配方式，以此来吸引投资者。
第二种是全部归银行所有。在这种情况下，即使理财产品实现了较高的超额收益，投资者也只能获得事先约定的业绩比较基准收益，超出部分被银行收入囊中。部分固定收益类理财产品可能会采用这种分配方式，银行承担了投资管理过程中的风险，同时也获取了超额收益的回报。
第三种是银行和投资者按一定比例分配。这是一种比较常见的分配方式，银行和投资者共同分享超额收益。具体的分配比例会在产品合同中明确规定。例如，银行与投资者按照 3:7 的比例分配超额收益，若一款产品业绩比较基准为 3.5%，实际年化收益率为 5%，超额收益为 1.5%，那么银行获得 0.45%（1.5%×30%），投资者获得 1.05%（1.5%×70%）。
为了更清晰地对比这几种分配方式，下面通过表格进行展示：
分配方式 特点 举例 全部归投资者所有 投资者充分享受超额收益，对投资者最有利 业绩比较基准 4%，实际 6%，2%超额收益全归投资者 全部归银行所有 投资者仅获业绩比较基准收益，银行获取超额收益 业绩比较基准 3%，实际 5%，投资者只拿 3% 银行和投资者按比例分配 双方共同分享超额收益，比例在合同中约定 3:7 分配，业绩比较基准 3.5%，实际 5%，银行 0.45%，投资者 1.05%投资者在选择银行理财产品时，一定要仔细阅读产品合同，了解超额收益的分配方式。不同的分配方式会对最终收益产生较大影响。同时，也要综合考虑产品的风险等级、投资期限等因素，做出更适合自己的投资决策。
（：贺
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